第二部分·单身一族的储蓄要点

单身时间一般是1～5年,时间段一般是毕业后工作的1～5年中,这段时期的特点是：一般收入相对较低,而且朋友、同学多,经常聚会,还有谈恋爱的情况,花 销较大。所以这段时期的理财不以投资获利为重点,而以积累(资金或经验)为主,这段时期的理财步骤为：节财计划→资产增值计划(这里是广义的资产增值,有 多种投资方式,视你的个人情况而定)→应急基金→购置住房。战略方针是“积累为主,获利为辅”。根据这个方针我们具体的建议是分三步：存,省,投。

存,即要求你每个月雷打不动的收入中提取一部分存入银行账户,这是你“聚沙成塔,集腋成裘”的第一步,一般建议提取10％～20％的收入每月存款。当 然这个比例,也不是完全固定不变的,这要视实际收入和生活消费成本而定,但是在说到存这一点的时候,要跟大家强调一点,存款要注意顺序,顺序一定是先存再 消费,千万不要在每个月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存,这样很容易让你的存款大计泡汤,因为如果每月先存了钱,之后的钱用于消费,你就会自觉地节省不 必要的开销,而且并不会因为这部分存款而感觉到手头拮据,而如果先消费,再存款,则很容易,就把原本计划存的钱也消费掉了,所以建议大家一定要养成先存款 后消费的好习惯。

省,顾名思义就是要节省、节约,在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销,把节余下来的钱用于存款或者用于投资(或保险)。看到这里, 很多七八十年代出生的一族的朋友可能会觉得这一条难以执行,并把“省”跟“抠”、“小气”等贬义行为划等号,实际上这种认识也是有偏差的,打个比方,像前 面举例中的老王,他每月在抽烟上要花费400元,这是一笔完全不必要的消费,既对身体有害,又影响个人生活质量,是可以戒除的,这里就可以把这笔费用节省 下来,一年能节省4 800元,足可以给自己买一个10万元的返还型健康险了！

投,在刨除每月固定存款和固定消费之后的那部分资金可以用于投资。比如：再存款、买保险、买股票(或其他金融产品)、教育进修等。所以,这里我们说的投资不仅仅是普通的资金投入,而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。

一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费,所以可以多提高投资理财的能力,积累这方面的经验。可将每月可用资本(刨去固定存款和基 本生活消费)的60％投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30％选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具； 10 ％以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。

上面是普通情况下我们对你提出的建议,当然你也可以根据个人实际经济状况以及个人性格等方面的因素,把这部分资金用于教育投入和保险投入,或者作相应的组合。下面的表2-5是对三种投入的比较,你可以根据自己的实际情况做出选择。

初期理财的三种投入方式

项目

投入方式 投资类型 表现形式 优点 影响 性格类型

一般性

投资 财商型,适宜短、中、长期投入 国债、股票、基金、外汇、证券、期货、古董等 可以快速积累投资经验,提高个人财商,并有可能迅速获得高收益 在高收益的同时别忘了高风险的存在 激进型

教育投入 智慧型,适宜中、长期投入 学位深造(考研/读博/出国深造)、技能培训(英语/职业证书等) 能提升个人竞争力,提高个人无形财产,并有可能将无形化为有形 学习期内,有时会影响到收入；教育投入有时需要资金较多,给个人和家庭会带来一定风险 长远型 (续表)

项目

投入方式 投资类型 表现形式 优点 影响 性格类型

保险投入 安全型,安全第一,理性投入,适宜长期投入 个人人身

保险 人身安全及家庭得以基本保障,投资者可以没有后顾之忧去做其他事 没有更多财富去进行高风险投资,也就少了获得高收益的机会 保守型

储蓄要诀：每月要先存款,再消费,千万不要等到消费完之后再存款。只有这样才能保证你的存款计划如期进行。

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